ライフプランとマネープランの違いとそれぞれの立て方を簡単解説

最近よく聞く「ライフプラン」や「マネープラン」という言葉。お金に関することなのはわかっても、その言葉の違いやプランの立て方などをきちんと知っているという方は少ないのではないでしょうか。

そこで、本記事では将来のこと・お金のことをこれからしっかり考えたいという人のために、ライフプランやマネープランとはどんなものか、それぞれの立て方などについてわかりやすく解説したいと思います。

ライフプランとマネープランの違い

ライフプランとマネープランの違いを知る前に、まずはそれぞれの特徴やメリットを知っておきましょう。

ライフプランとは

ライフプランとは、個人や家族の将来の目標や夢の実現に向けて計画するもので、結婚や出産、住宅購入や退職などのライフステージ、個人的な価値観や優先順位などによって人それぞれ異なります。

ライフプランは現在から将来にかけての時間軸を持ち、将来の目標に向けて一歩ずつ段階的に行動を起こすための指針になります。

また、ライフプランは将来の目標や夢を具体的に計画する「地図」のようなものであり、この地図があることで、教育、住宅、健康、旅行などの楽しみや夢、退職後の生活（リタイアメント）などの「目的地」までの経路を示すことができ、どの道を進めばいいかがわかるようになります。

マネープランとは

マネープランとはライフプランの一部であり、具体的なお金に関する目標と計画に焦点を当てたものです。言い換えれば、マネープランはライフプランを実現するために必要な「お金の管理方法」です。

ライフプランが目標の「地図」や「目的地」を表すのに対して、マネープランはその地図を完成させるための「資金の手配方法」といえます。

つまり、マネープランはお金に対する具体的な計画で、どれくらい貯金をすべきか、どのように投資をすべきか、借金があればそれをどれくらい早く返すかということになります。

ライフプランやマネープランを立てるメリット

ライフプランを立てることで、個人や家族の目標に向かって進む方向性を確認することができます。また、これらをまとめたライフプラン表を作成することで、自身の目で確認することもできるようになります。

そして、ライフプラン表を確認することで将来への不安を軽くすることができ、人生においてどの段階でどれくらいお金が必要かイメージできるようになります。

マネープランはライフプランを実行するために必要なお金の管理ができるものですので、個人や家族の家計を安定させることができます。また、突発的な支出に対する備えもできますので、経済面だけでなく精神面でも安定することができるでしょう。

ライフプランとマネープランはどちらも大切なものですので、必ず組み合わせて立てるようにしましょう。ライフプランは目標を、マネープランはその目標を実現するためのお金の管理というように、自分に合った（家族に合った）ものを立てましょう。

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ライフプランとマネープランの立て方

ライフプランやマネープランの特徴やメリットを知ったところで、次にそれぞれのプランの立て方について考えてみましょう。

ライフプランの立て方

ライフプランを立てるにあたって、いくつかポイントを押さえて考えるといいでしょう。

1）目標を設定する

まず目標を設定しましょう。目標には子どもの教育、住宅、健康、趣味、退職後の生活などがありますが、人それぞれ目標は異なりますので、あなたや家族に合った目標を設定しましょう。

2）優先順位をつける

目標を設定したら、その目標に優先順位をつけましょう。どの目標が最も重要なのか、どの目標を一番に達成するかなどを確認しておくといいでしょう。

3）期限や期日を設定する

目標にはそれぞれ達成するまでの期限や期日を設定しましょう。具体的に「〇年〇月〇日までに達成する」「〇年〇月〇日に実施予定」などと設定することで、目標達成までのスケジュールを確認しながら取り組むことができるようになります。

4）目標達成のために必要になるものを考える

目標達成のために必要なものは何かを考えましょう。必要なのはお金なのか時間なのか、それとも資格取得や他人の協力なのか、必要なものを事前に確認しておくといいでしょう。

5）ライフステージの変化に柔軟に対応する

ライフプランは一度立てて終わりではありません。ライフステージの変化や状況に合わせて変更したり調整することができます。一人ひとりライフプランは異なりますので、変化に応じて柔軟に対応することが重要です。

マネープランの立て方

マネープランもライフプランと同様に、いくつかのポイントを押さえて考えてみましょう。

1）収入と支出を確認しておく

まず自分の収入と支出を細かく分析しましょう。月々の収支を洗い出して、どこでどれくらいお金を使っているか把握しましょう。

2）貯蓄目標を設定する

ライフプランの優先順に従って、各目標に必要な金額を設定しましょう。また、必要最低限の金額だけではなく、非常事態に備えるための緊急予備費用も考えておくといいでしょう。

3）住宅ローンなどの債務管理をする

住宅ローンやその他の債務（借金）などの支払いがある場合はそのスケジュールを確認し、債務削減の計画を立てましょう。早く返済したほうがいい場合、計画的にコツコツ返済したほうがいい場合など、債務ごとにしっかりと確認しておきましょう。

4）長期的な投資について考える

貯蓄目標とは別に、長期的な目標に向けた投資についても考えておきましょう。年金生活や子どもの結婚資金などを考えるとき、リスク許容度を把握しながら株や債券、不動産、NISAやiDeCoなどの金融商品の中から選択するといいでしょう。

5）それぞれの項目について予算を決める

貯蓄目標や投資目標を設定したら、それぞれに必要な予算を決めましょう。予算を決める際には収支のバランスを取って、無理のない範囲で決めるといいでしょう。

6）定期的に見直しをしてみる

マネープランもライフプランと同様に一度決めたら終わりではありません。ライフプランの進行に合わせて、柔軟に変化させることも重要です。

ライフプランとマネープランは連動しており、ライフプランをもとにマネープランを立てることで、将来の「成功」への道がより明確になります。そうすることで将来に対する不安も軽減されて日々の生活に余裕が出てくることでしょう。

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ライフプラン・マネープランを立てるならお金のプロ（FP）に相談するのがベスト

ライフプラン・マネープランを立てることは将来を考えるうえで重要なことですが、それらすべてを自分だけで行おうとしたら大変です。

おすすめは、お金のプロであるFP（ファイナンシャルプランナー）に相談することです。最後に、なぜライフプラン・マネープランはFPに相談したほうがいいのか解説します。

なぜライフプラン・マネープランはFPに相談するといいの？

ライフプランやマネープランを立てることは簡単なことではありません。目標やそれを達成するためのお金の管理、期間や期日の管理など、それら多くのポイントをライフプランとマネープランを連動する形で落とし込む必要があります。

また、年金制度や健康保険制度などの公的保障制度にも精通しておく必要があり、それらを細かく計算したりExcelで表にまとめたりする必要があります。

FPであれば、教育、住宅、節約、資産形成、保険、年金などお金に関わることに長けていますし、ライフプラン表やマネープラン表を作ることにも、それを顧客に説明することにも慣れています。

正確なライフプラン・マネープランを立てるなら、お金の専門家であるFPに相談するのが一番の近道だということも覚えておくといいでしょう。

自分に合ったプランを立てるポイントは優秀なFPを選ぶこと

では実際にライフプランやマネープランを立てるとしたら、どんなFPに相談すればいいのでしょうか？

あなたの身の回りにFPがいたらすぐに相談できるかもしれませんが、なかなかそんな人はいないのではないでしょうか。そんなときはTH!NK BETTER MONEY（シンクベターマネー）がおすすめです。

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自社お抱えのFPではなく、あくまでも客観的で第三者的な立場からFPを紹介しますので、無理な勧誘などはありません。もし自分に合わなかったFPだったとしても「イエローカード制」で担当を変更することもできるので初めての人でも安心です。

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